Jysan Invest или Freedom Finance @ 20.04.2021

Приветствую Вас, Друзья! 

Изучив комиссии от Jýsan Invest и всю доступную информацию в интернете, было принято решение проверить все на практике (dry run). На этой неделе открыл у них брокерский счет и приобрел несколько акций на КASE. Был приятно удивлен доступностью, комиссиями и функционалом приложения. 

Далее мои наблюдения и сравнение с Freedom Finance (на локальном рынке).

Таблица. Комиссии. 

Комиссии брокера не единственные расходы, которые несет инвестор. 

Тариф центрального депозитария в Казахстане [1] составляет 0,0020% от стоимости портфеля в год (абонентская плата). За каждую сделку с иностранными инструментами предусмотрена плата в размере 0,1 МРП. При этом все сделки на бирже KASE тарифами центрального депозитария не облагаются

Комиссия биржи KASE[2] – 0,01% от суммы сделки (бесплатно через брокера HALYK FINANCE).

Комиссия биржи AIX[3] – 0,05% от суммы сделки, минимум 2 USD.

Jysan Invest: 

• Пополнение брокерского счета с карточки Jýsan Pay - без комиссии. Открыть карточку Jýsan Pay можно онлайн и также абсолютно бесплатно. Переводы с карты на карту в Jýsan банке осуществляются по тарифам банка отправителя (как обычно).  Перевод 1миллиона тенге на карту Jýsan Pay с карточки Halyk банка (с последующим зачислением на брокерский счет) обошелся в 150 тенге. Все удобно – онлайн с карты на карту. Сделать такой же перевод с Kaspi банка будет стоить 9500 тенге (0.95%). Осторожней! Возможно будет дешевле если ваша зарплата приходит на карточку в Kaspi, следовательно, часть суммы можно обналичить без комиссии и уже потом отправлять банковским переводом из отделения банка, но тут уже надо физически идти в отделение банка, а это не всегда удобно. 
• Пополнение брокерского счета в Jýsan Invest напрямую через любой другой банк будет также осуществляться по тарифам банка отправителя, но есть опция пополнить через Sberbank Online (Платежи). В этом случае комиссии тоже нет, хотя и занимает немного больше времени. Все делается онлайн (с приложения) 
• Заявленная комиссия за сделку составляет 0.03% + комиссии биржи, депозитария и всех остальных вовлеченных участников. Покупка 127 акций Банка Центркредит на сумму 29тыс обошлась в 26тенге брокеру (составляет 0.08%) и 2.95 тенге бирже KASE (0.01%). Комиссия брокера получилась несколько больше, чем заявленная. Но не все сделки по этой ценной бумаге еще рассчитались – может дело в этом. При этом покупка акций Казтрансойла обошлась в 0.03% брокеру (как заявлено), а покупка акций Казактелекома вообще прошла без комиссии брокера - удержалась только комиссия Биржи. (интересно почему – но ответа пока не нашел). Получается по расчетам разместить 1млн тенге на КASE с Jysan Invest обойдётся в 360 тенге комиссии брокера и бирж плюс 150тенге Халык банку за перевод. Итого 510тенге (0.051%). Дешевле пока только Tabys.  

Давайте попробуем сделать тоже самое с Freedom Finance

• Во Freedom Finance тоже есть вариант пополнения брокерского счета с карточки Freedom Finance. Открыть карточку не так просто, как в Jýsan. Карта делается в Москве и приезжает вам по почте. Карту открывают только тем, у кого счет на Белизе. При этом вам открывают валютный депозит с доходностью в 3% годовых (в Казахстане валютных депозитов с такой доходностью нет). Чтобы открыть карту, нужно звонить своему менеджеру. В скором времени обещают начать выпускать карточки для тех, у кого счет в Freedom Finance Global (депозит у них уже есть). В любом случае, это валютный депозит или карта и хорошо работает для зарубежного брокерского счета. При переводе на локальный счет надо будет конвертировать и нести дополнительные потери. Пополнять карточку во Фридоме нужно будет через любой другой банк в Казахстане и перевод будет осуществляться по тарифам банка отправителя (это тоже нужно учитывать). Если вы хотите пополнить брокерский счет во Фридоме просто с карты любого банка, то вам придется заплатить уже 2.5% от суммы (Комиссия эквайера). 
• Пополнить брокерский счет во Фридоме можно также банковским переводом. Перевод будет осуществляться по тарифам банка отправителя. Отправить тот же 1 миллион через Sberbank Online (Переводы) будет вам стоить 2тыс тенге (0,002%). (самый выгодный вариант пополнения).   
• Заявленная комиссия за сделку 0.2% (Тариф Премиум). Комиссия биржи, депозитария и всех остальных вовлеченных участников включены в комиссию брокера. Покупка тех же 127 акций Банка Центркредит на сумму 29тыс обошлась бы в 58 тенге. Получается, разместить 1млн тенге на КASE с Freedom Finance обходиться в 2тыс тенге комиссия брокера и 2тыс тенге комиссия Сбербанка за перевод. Итого - 4 тыс (0.4%) 

Вывод 

На данный момент Jysan Invest можно заслуженно назвать лидером по комиссиям в Казахстане. Дешевле пока только Tabys. Совокупная комиссия (с учетом переводов) по сделкам на KASE почти в 8 раз меньше, чем у Freedom Finance (0.4/0.051). Кроме того, Jýsan Invest более удобен касательно открытия счета и пополнения. Плюс ко всему у Jýsan Invest можно отметить интуитивно понятный и простой интерфейс приложения. Из минусов - отсутствие веб интерфейса. Все только в приложении на телефоне (это на любителя). Более того, пока нет возможности выгрузить отчеты брокера. Отчеты будут нужны позже (например, при составлении налоговой отчетности). В моем понимании этот вопрос в скором времени Jýsan должны как-то решить. Написал по этому поводу в поддержку – жду ответа. 

У Freedom Finance проблем с выгрузкой отчетов нет. Кроме того, персональный менеджер всегда на связи — это быстро и удобно. В Jýsan Invest тоже есть прямая линия в WhatsApp, но отвечают они гораздо медленнее (возможно ввиду загруженности). 

Исходя из всего вышесказанного, Jýsan Invest выбивается в лидеры среди доступных брокеров в Казахстане. Несмотря на ряд недостатков, связанных с отчетностью и веб интерфейсом (которых нет у Freedom Finance) почти 8-ми кратное преимущество в комиссиях должно в итоге сместить чашу весов долгосрочного разумного инвестора в сторону Jýsan Invest (для локального рынка).

С Уважением,
Александр