Мне не хотелось называть свои заметки рецензией, или другими громкими словами. Оставлю эту привилегию книжным критикам - я все-таки налоговый консультант. Поэтому назову просто: мои заметки по книге Андрея Паранича «Личный Финансовый План»

Если вы хотите составить свое мнение перед тем, как прочитать мое – скорей скачивайте книгу в библиотеке проекта! Если вы читали книгу, поделитесь своим мнением в комментариях к этой статье!

Андрей Паранич. «Личный Финансовый План» - заметки «Сбережения и Инвестиции»

Книга «Личный финансовый план» в своей последней редакции издана в 2021 году. Название говорит само за себя - речь пойдет о личном финансовом плане. 

Андрей Паранич (автор) - специалист финансового планирования, публицист, директор ассоциации специалистов финансового планирования - НАСФП».  У Андрея очень большой опыт - он начинал работать на российском фондовом рынке еще в1995 году и, в свое время, был генеральным директором крупной брокерской компании в России. 

«Книга рассчитана на широкий круг читателей!», - говорит автор книги в аннотации.  В ней говориться не только как создать финансовый план, но и как его придерживаться. Текст действительно написан очень простым языком - следуя инструкциям в книге, читатель может составить свой личный финансовый план и для этого совсем не нужно быть финансистом. Все, что вам понадобится — это блокнот, ручка, сама книга и немного свободного времени.

Всего 13 глав в основной части и приложение, в котором автор подробно разбирает как работать с еxcel таблицами. Много ссылок на дополнительные материалы и домашние задания, которые надо делать по ходу чтения. Все это делает работу с книгой более интересной. Несмотря на, казалось бы, скучные таблицы и описание расчетов текст написан с толикой юмора и читается легко. 

Первые главы книги посвящены тому, зачем нужен финансовый план. «Финансы» и «планирование» — это скучно? Надо постоянно экономить — все это миф говорит автор. А вот не зная цели, ее действительно не возможно достигнуть. Целиком и полностью в этом с ним согласна. Личный финансовый план нужен как раз для того, чтобы определить свои цели.

В книге нет рецепта “как лежа на печи проехать в светлое будущее”. Вместо этого автор предлагает нам использовать систему планирования, которой пользуется сам. На примере героя книги Никиты Кошелькова автор рассказывает, как оценить свое текущее положение, как поставить цели, какими они должны быть и что делать, если для их реализации текущих доходов оказывается недостаточно. 

Глава 9.5 «Экскурсия в Эрмитаж» вобрала в себя все базовые финансовые термины и определения (акций, облигации, ПИФы, индексные фонды). Почему автор так назвал главу? Вам лучше открыть книгу и самим прочитать. Не будем же мы раскрывать все секреты. А вот чего в книге нет, так это точечных рекомендации тех или иных инструментов фондового рынка - тикеров вы не найдете. 

Мне очень понравилась глава номер 10 - глава с интригующим названием «Мда..».  Автор рассказывает о своих ощущениях после составления своего первого финансового плана. “На самом деле, далеко не так, как ожидаешь” - говорит Андрей. Когда видишь свой финансовый план – понимаешь, сколько еще работы нужно сделать, чтобы воплотить все цели в реальность. Становится грустно. Первый финансовый план действует как ведро холодной воды, вылитой нам на голову. Приходится мириться с тем, что какие-то цели нужно отложить на потом и работать дальше, и работать больше. В этом мы едины с автором, «Составляя свой план будьте с собой честны». Здесь нет места фантазии. 

Просчитывая цели, автор рассказывает и на реальных примерах демонстрирует работу кредитов и кредитных карт - их эффект на благосостояние. В книге также описывается механизм погашения долгов по одному кредиту за счёт средств с кредитной карты со льготным периодом - реальный способ заплатить меньше.

Касательно активов на фондовых рынках автор рассматривает “голубые фишки”, которые можно научиться оценивать путем фундаментального анализа и вовремя покупать/продавать. Не хочу спорить с автором - замечу лишь это требует определенных знаний. Кроме того, в управлении капиталом, в инвестициях есть элемент самоконтроля, так называемые психологические триггеры, которые обязательно надо учитывать и с которыми надо уметь работать. Я этого делать не умею - поэтому оставляю выбор отдельных акций профессионалам. Стратегия нашего проекта - глобальное распределение активов. Это стратегия пусть и не такая доходная как отдельно взятые акции, но как говорит Александр, позволяет с уверенностью смотреть в будущее как финансисту с глубокими познаниями финансовых рынков, так и не менее талантливой воспитательнице нашего сына в детском садике. Более подробно о нашей стратегии написано в статье "Распределение активов как стратегия".

Для тех, кто задумал построить свой первоый инвестиционный портфель, автор дает хороший совет - просчитать самый пессимистичный сценарий и посмотреть на сколько он вас устраивает. Это единственный способ понять, каков ваш реальный риск аппетит. В книге есть и другие советы и она однозначно стоит того, чтобы ее прочитали. Более того, прочитать ее нужно одной из первых! 

Книга “Личный финансовый план” А.Паранич  доступна бесплатно на litres.ru. 

Другие книги А. Паранича : “170 вопросов к финансисту” и “Путеводитель по финансовому рынку России”

Скачать статью в PDF - “Книга «Личный финансовый план» А. Паранич (заметки)” 

С уважением, 
Людмила