College fund для сына

Когда-то, в 2018 году, когда я только учился просчитывать портфели, я твёрдо решил заранее сделать своим детям фонд образования (College fund)🎓 — и передать его тогда, когда придёт время учиться в вузе или создавать семью.

💡 Идея простая: если поступил сам — у тебя есть стартовый капитал, если нет — значит, оплачиваешь учёбу и работаешь сам.

Портфель для дочери я создал три года назад и очень доволен результатом. В этом году пришло время делать портфель сыну. 💼

College Fund

Что я сделал?

Я взял структуру дочернего портфеля, поменял имя, пополнил брокерский счёт на 10 тысяч долларов и купил те же активы — College fund готов! Всё получилось быстро, несмотря на то, что я заново протестировал стратегию и пересмотрел сотав активов. Описание инвестиционной стратегии ниже

🎯Инвестиционная цель — 100 тысяч долларов к совершеннолетию.
С 10 тысяч начального капитала и умеренно агрессивным профилем цель достижима с ежегодными пополнениями по 5 тысяч. 💵
Ожидаемая доходность — 9%, риск 13%.
Из необходимых 100 тысяч примерно 60 тыс. формируются ежегодными пополнениями, а оставшиеся 40 тыс. приносит рынок — это сильно облегчает задачу.

Такой получилась стратегия для College fund моих детей. Конечно 100 тыс это не поноцея на все случаи жизни, но хоть какая-то возможность выбора - а это именно то что я хочу дать своим детям.

Прогноз

При ежегодных пополнениях в размере 5 тыс. к 18 годам с вероятностью 75% портфель будет стоить около 110 тыс. USD — см. график и таблицу ниже.

💰 Другими словами в 75 из 100 возможных сценариев через 10 лет стоимость портфеля будет выше 110 тыс. В 95 сценариях - более 91 тыс, что меня тоже вполне устраивает.
Конечно, нужно учитывать инфляцию и ориентироваться скорее на FV (Future Value), а не на PV (Present Value). Но тогда надо будет увеличивать начальный капитал или ежегодные пополнения. Все это можно посчитать - это и есть разработка инвестиционной стратеги. 📈

Негативные сценарии тоже возможны! Математика говорит что с моим College fund надо попасть в те 5% невизучих случаев, где результат меньше 91 тыс. за 10 лет.

Кроме того, расчёты я делал без учёта крипты, хотя она в портфеле есть. Темпы роста последних лет вряд ли сохранятся, и добавление криптовалюты в расчеты только завысит ожидания, которые в итоге не оправдаются. Мне этого не нужно — задача не «доходность», а достижение цели!.

Если получится больше — отлично, главное, чтобы не меньше! Поэтому включать крипту в инвестиционные стратегии нужно с умом.

🔗Ссылки на все публикации по портфелю дочери — ниже. College fund может и должен быть у каждого ребёнка — подключайтесь! При необходимости я с удовольствием расскажу подробнее и помогу с реализацией. Все ребалансировки ведём в Patreon проекта. Наш College fund легко собрать и просто поддерживать. Ссылки ниже 👇:

Другие ссылки проекта:

С уважением,
Александр